Это было более 20 лет назад. Интернет, каким мы знаем его сегодня, находился в состоянии зародыша. Стивен Хейз работал в  страховом агентстве в Атланте, которое было сосредоточено на страховании технологических компаний.

«Примерно в 1995 году я наблюдал коммерциализацию Интернета. Я работал с такими клиентами, и у них были серьезные риски. Я пытался выяснить, что я буду с этим делать, — вспоминает он.

Агентство, которое основало Сервис сетевого риск менеджмента, сегодня известно как INSUREtrust — оптовый продавец кибер-ответственности, а Хейз является генеральным директором.

Среди его клиентов были несколько крупных и ранних интернет-игроков; один изобрел онлайн-банкинг, один из них был крупнейшей компанией в области сетевой безопасности. Компания, которая придумала онлайн-банкинг, купила банк и начала обрабатывать все данные, много данных, через Интернет.

«Я смотрел на это. У них было автострахование, страхование сотрудников, страхование имущества, страхование директоров, но у них были и  данные и их подверженность рискам. Я начал исследовать рынок, чтобы что-то создать. Никто не хотел этого делать. Не было хорошей методологии  по контролю убытков и их предотвращению».

Потом ему повезло.

«Мне довелось встретиться в AIG с другом, который был президентом подразделения, и он сказал:« Мне дали задачу создать продукт в этом году, поэтому мы просто сделаем вместе », и так мы начали.»

Полис был назван Полис страхования ответственности по безопасности в интернете. Хейз сказал, что он и его друг работали над продуктом до апреля 1997 года.

«Мы поехали в Международное страховое общество управления рисками и запустили продукт 15 апреля 1997 года. У нас был большой праздник в Гонолулу с нашей знаменитой вечеринкой Breach on the Beach.

Около 20 человек присоединились к вечеринке.

И, таким образом, родилось киберстрахование.

В последующем интервью журнал «Страховой журнал» в лице Андреа Уэллс исследует, что этот «первопроходец» сейчас думает о киберстраховании, о том, о чем сожалеет и в чем видит проблемы, почему он считает, что еще предстоит много обучения, как покрытие и рынок развились и где он считает, что киберстрахование лидирует.

Андреа Уэллс: как много времени прошло до того, как другие страховщики или другие рынки начали развивать ту ж идею?

Хейз: Ну, мы знали, что там есть другие игроки с той же идеей. Они, как правило, отставали на два года, но в итоге на рынке появилось все больше и больше конкуретов. Мы перемещали наш бизнес. Мы немного поработали с ACE. Мы сделали много дел с Reliance National. В конце концов, мы закончили консолидацию программы с Ллойдс.

Андреа Уэллс: Двадцать лет, много произошло. Продукт развился чрезвычайно. С вашей точки зрения, каковы были некоторые из самых больших изменений, произошедших с продуктом и покрытием?

Хейз: Если бы я мог, возможно, прежде чем говорить об изменениях, потому что это будет иметь больше смысла, я бы сказал что это самое сложное покрытие. Мы буквально говорим об этом в наших тренингах, которые мы делаем. Большинство агентов с готовностью признают, что они не чувствуют себя полностью уверенными, что могут объяснить это покрытие.

Даже слова кибер-ответственность сбивает с толку. Мы придумали эти слова, и мы действительно сожалеем об этом. Cyber ​​означает компьютер. Ну, мы покрываем бумажные файлы. Ответственность Страхователя, ну, мы покрываем . Нет даже простого объяснения того, что это такое.

Перемены. Ну, формы полисов продолжают меняться. Они становятся шире. Честно говоря, современный кибер-полис, вероятно, слишком широк. Он охватывает то,о чем большинство агентов даже не думает, и часто не сообщают в претензиях. В формах опросников есть эволюция. Они уже слишком запутывают. В управлении убытков есть эволюция.

Есть отраслевые исследования, есть агентские отраслевых исследований, в которых говорится, что они этого не понимают. Они не могут объяснить это клиенту. Страховщики не могут объяснить это брокеру. Есть исследования по безопасности, в которых говорится ИТ-директора, ИТ-специалисты не понимают этого и хотят участвовать, но они не могут.

Самая большая проблема заключается в том, что есть разрыв в знаниях и то, как мы собираемся преодолеть это, чтобы агенты могли с уверенностью объяснить кибер так, чтобы это было понятно и продуктивно. Очень легко войти в качестве агента и сказать: «Откуда у вас это покрытие? Почему вы купили этот полис? Кто-нибудь читал это? ». Поскольку это так сложно, и время агентов ограничено, очень сложно выполнить должную осмотрительность.

Андреа Уэллс: Это то, что я слышал за эти годы, что агенты не понимают продукт настолько, чтобы его можно было продать. Из-за этого все еще существуют организации, которые не приобретают покрытие.

Хейз: Это абсолютно правильно. Цикл продаж очень мал. Они знают часть покрытия, но ценностное предложение выходит за рамки этого. Это касается споров о доменных именах, Facebook, исков на сайте по содержанию, доменных имен. Весь этот список вещей — это то, что вы должны представить.

Во-вторых, вы должны адаптировать полис под клиента. Вы должны изучить все риски. Ну, у нас есть контрольный список, состоящий из пяти-семи страниц, который в основном задает вопрос о каждом возможном воздействии, которое может быть охвачено кибер полисом. Это одно из должных усилий, которые вам нужно делать. Кто-то должен прочитать полисы.

https://www.insurancejournal.com/news/national/2018/03/01/481886.htm